¿Debería alquilar o comprar una casa? Hágase estas 3 preguntas – PanaTimes


Decidir si alquilar o comprar una casa puede hacer que se hable de los círculos financieros.

“¡Aproveche las bajas tasas hipotecarias y genere capital!”, Dice su cerebro de “compra”. “¡Tenga flexibilidad y mantenga bajos los costos de entrada y salida!”, Dice su lado de “alquiler”.

En última instancia, la decisión se reduce a su capacidad financiera, cuánto tiempo planea vivir en la casa y cuál es su flujo de efectivo.

Si bien el número de compras de viviendas alcanzó un máximo de 14 años en 2020, los precios también aumentaron considerablemente. Mientras tanto, con tanta gente abandonando las principales ciudades, los propietarios se han quedado en la estacada, y eso se ha traducido en algunas atractivas ofertas de alquiler.

Hágase estas tres preguntas para saber si alquilar o comprar tiene más sentido para usted.

1. ¿Está en condiciones económicas?

El primer paso es averiguar si comprar es siquiera una opción.

La decisión entre alquilar o comprar tiene menos que ver con los precios o los alquileres de la vivienda y más con si está listo para ser propietario. ¿Cómo se ven sus ahorros después de realizar un pago inicial? cual es tu puntaje de crédito?

A Andrew Dressel, un planificador financiero de Abundo Wealth en Minneapolis, le gusta que la gente tenga seis meses de gastos ahorrados en un fondo de emergencia, $ 10,000 en efectivo para cubrir los costos de cierre y gastos de mudanza, y un puntaje crediticio de 720 o más.

“Los ahorros de emergencia son de gran importancia y el puntaje de crédito de 720 tiene más margen de maniobra”, dijo.

Además, el costo total de ser propietario de la vivienda, incluidos la hipoteca y los servicios públicos, los impuestos, el mantenimiento de los electrodomésticos y el jardín y el gasto por uso y desgaste diario no debe exceder el 40% del sueldo neto de una persona, dijo.

“También deben asegurarse de que no están sacrificando su jubilación u otras metas solo para ser propietarios de una casa en este momento”, dijo Dressel.

Leo Marte, un planificador financiero certificado de Abundant Advisors en Charlotte, Carolina del Norte, dijo que las personas también deben esforzarse por estar libres de deudas antes de comprar una casa.

“Si no está preparado financieramente, pagar el alquiler es esencialmente comprar paciencia y un seguro contra los costos de propiedad de la vivienda”, dijo.

2. ¿Cuánto tiempo vivirás allí?

Si solo planea vivir en algún lugar durante dos o tres años, los expertos recomiendan alquilar. Especialmente ahora.

“Si está en una ciudad y necesita quedarse allí, ahora es un buen momento para continuar alquilando y obtener más por su dinero”, dijo Jay Abolofia, planificador financiero certificado de Lyon Financial. “La gente puede alquilar en la ciudad por mucho menos porque otras personas han huido y los propietarios han tenido que bajar sus alquileres”.

Si se siente abrumado o apurado por comprar en algunos mercados agitados con poco inventario, dijo, alquilar no es un mal lugar para aterrizar, aunque sea solo por un año más o menos.

Descartó la sensación de urgencia que sienten muchos compradores potenciales para fijar las tasas hipotecarias en sus mínimos históricos actuales, y dijo que las tasas de interés y los precios de las viviendas a menudo tienen una relación inversa.

“Cuando las tasas de interés son más bajas, eso ejerce una presión al alza sobre los precios de la vivienda”, dijo. “El hecho de que las tasas de interés sean bajas no significa que sea un buen momento para comprar y tasas de interés más altas no significa que sea un mal momento para comprar una casa”.

Pero, dijo Abolofia, siempre es un buen momento para comprar si planeas quedarte allí por un tiempo.

“Cuanto más tiempo te quedes, más sentido tiene comprar”, dijo.

Una vez que haya determinado su tiempo estimado en esta casa, verifíquese preguntando si está siendo demasiado conservador sobre la cantidad de casa que debe comprar, dijo Leonard Steinberg, un agente de Compass en Nueva York.

“Debe ser lo suficientemente conservador como para poder dormir por la noche y comer”, dijo Steinberg. “Pero mucha gente es demasiado conservadora”.

Dijo que a menudo ve a la gente comprar casas que son demasiado pequeñas y, después de unos años, se dan cuenta de que el espacio no les está funcionando.

“Ahora tienen los costos de vender y comprar nuevamente”, dijo, que incluye costos de cierre, inspecciones, tasaciones y comisiones de inmobiliarias. “Moverse mucho es caro”.

3. ¿Cuáles son sus pagos mensuales?

Hay una cierta cantidad de dinero que necesitará para comprar una casa, completar la transacción y mantenerla, y no tiene sentido apresurarse a adquirir una casa antes de poder cubrir cómodamente esos costos.

“Si puede pagar la hipoteca mensualmente, puede mantener una reserva de emergencia adecuada y está en el momento correcto de la vida, siga adelante y compre”, dijo Noah Damsky, analista financiero colegiado de Marina Wealth Advisors en Los Ángeles. Pero, dice, primero haga los cálculos.

Damsky recomienda que el pago mensual de su hipoteca no supere el 35% de sus ingresos brutos. Pero ese es el extremo superior. Otros modelos son más conservadores y sugieren un 25%, con el fin de mantener más baja la relación deuda-ingresos. Una recomendación intermedia dice que no debe destinar más del 28% de su ingreso bruto mensual al pago de su hipoteca.

También considere lo que puede pagar por adelantado.

Si bien tradicionalmente se alienta a los compradores a comprar una casa con un pago inicial del 20%, dijo Damsky, podría ser ventajoso aceptar un saldo hipotecario más grande con un pago inicial más bajo, ya que las tasas hipotecarias están actualmente por debajo del 3%.

“Animo a los clientes con un pago inicial inferior al 20% a que compren una casa si pueden obtener un seguro hipotecario a menos del 0,2% anual y pueden mantener seis meses de reservas de emergencia después de la compra”, dijo Damsky.

Y aunque algunos compradores potenciales pueden esperar los beneficios fiscales de ser propietario de una vivienda, incluida la deducción de los intereses hipotecarios, los pagos de impuestos sobre la propiedad y otros gastos de su factura del impuesto sobre la renta federal, Damsky advierte que no se exceda.

“Trato de moderar sus expectativas explicando que los beneficios fiscales a menudo serán compensados ​​sustancialmente por un costo de mantenimiento anual de aproximadamente 1%”.

Y deben ser advertidos: los costos de desembolso personal de cuidar una casa podrían ser aún mayores, dijo Matt Hylland, planificador financiero de Arnold and Mote Wealth Management en Cedar Rapids, Iowa. Aconseja a los compradores de vivienda que hagan un presupuesto del 2% al 3% del valor de la vivienda para cubrir el mantenimiento y la conservación.

“Es importante asegurarse de encontrar un pago mensual que pueda pagar”, dijo Hylland. “Pero no olvide agregar a esos otros gastos que enfrentará como propietario”.

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