DISRUPTORES DE LA GESTIÓN DE FINANZAS PERSONALES: Esto es lo que los bancos pueden hacer – PanaTimes


Este informe explora lo que define la vanguardia de la PFM en la actualidad y lo que los bancos pueden aprender de los proveedores innovadores para impulsar sus propias ofertas.

Las herramientas de administración de finanzas personales (PFM) pueden permitir a los bancos crear experiencias de cliente altamente personalizadas y, a su vez, impulsar los ingresos y la retención.

La diversidad del mercado actual de PFM ilustra el valor que una amplia gama de proveedores ven en el desarrollo de tales ofertas, pero su promesa (la PFM fue alabada como el futuro de la banca durante más de una década) no se ha materializado durante mucho tiempo para la mayoría de los bancos establecidos, así como para consumidores. La proporción de usuarios de PFM se estabilizó entre el 10% y el 12% a partir de 2017, los datos disponibles más recientemente, por Celent.

Esta meseta es el resultado de varias fallas de diseño que hicieron que las iteraciones anteriores de las herramientas de PFM se desconectaran. Estos incluyen solo mostrar a los usuarios sus datos financieros sin proporcionar información procesable, asesoramiento financiero personalizado o herramientas para administrar sus finanzas más fácilmente; mala experiencia de usuario (UX) debido a que las funcionalidades de PFM de muchos bancos se limitan a pestañas separadas para realizar un mejor seguimiento de las métricas de participación; y el intercambio de datos limitado antes de las regulaciones bancarias abiertas (en algunas jurisdicciones), lo que dificulta la personalización debido a los datos financieros incompletos de cada usuario.

Sin embargo, las funciones de PFM más sofisticadas de hoy en día pueden brindar a los usuarios el máximo control de sus finanzas al tiempo que requieren poco esfuerzo por parte de los usuarios a través de avances en inteligencia artificial, análisis inteligente, automatización y regulaciones como la banca abierta. Una nueva generación de proveedores de PFM está aprovechando estos desarrollos para implementar funciones que son más perspicaces, precisas y predictivas que antes, lo que las convierte en una herramienta poderosa para lograr que los consumidores se involucren con sus finanzas de una manera significativa. Los clientes están respondiendo a esta versión mejorada de PFM y los bancos deben prestar atención o correrán el riesgo de erosionar la participación y la lealtad del cliente. A medida que los clientes se involucran con sus finanzas de manera más significativa, los bancos pueden traducir este mayor compromiso en más ingresos.

En el Disruptores de la gestión de las finanzas personales informe, Insider Intelligence ofrece una descripción general de las principales categorías de jugadores que dan forma al mercado de PFM en la actualidad. Continuamos describiendo algunas de las mejores prácticas para los bancos que buscan actualizar sus ofertas de PFM, basadas en entrevistas exclusivas realizadas con siete proveedores líderes de PFM. A continuación, presentamos el modelo de madurez digital de PFM para mostrar a los bancos y otros proveedores los estándares a los que deberían aspirar a medida que crean nuevas funciones de PFM para satisfacer a los clientes. Continuamos argumentando por qué los bancos deberían reinvertir en PFM y por qué no pueden permitirse el lujo de no hacerlo. Luego, examinamos ocho características sofisticadas de PFM que creemos que aportan un valor significativo a los clientes y bancos de hoy, enriquecidas a través de nuestras entrevistas con las empresas que las proporcionan.

Las empresas mencionadas en este informe incluyen: Cleo AI, Greenlight, Meniga, Minna Technologies, N26, Personal Capital, Personetics y Strands.

Estas son algunas de las conclusiones clave del informe:

* Las herramientas de PFM permiten a los proveedores de servicios financieros crear experiencias de cliente altamente personalizadas e impulsar los ingresos y la retención, pero los bancos no están a la altura de las expectativas de los clientes. Los consumidores están más insatisfechos con los servicios PFM de sus bancos que con cualquier otro tipo de servicio que brindan, y más del 40% de los encuestados afirmaron que encuentran los servicios PFM de proveedores no bancarios más útiles y útiles, según Oracle.

* Sin embargo, existe una gran demanda de herramientas PFM proporcionadas por los bancos, lo que sugiere que los bancos deberían revisar las herramientas PFM como una propuesta de valor esencial. Más del 75% de los que respondieron a una encuesta de RFi citada por The Financial Brand dijeron que preferirían utilizar las herramientas de PFM de su proveedor principal de servicios financieros (generalmente un banco). Esto se compara con solo el 6% que dijo que preferiría las herramientas PFM de fintech o neobancos.

* Cuanto más puedan emplear los bancos herramientas de gestión de las finanzas públicas altamente maduras, mejor podrán aprovechar la importante oportunidad que se presenta. Específicamente, pueden obtener un retorno de la inversión en sus inversiones en PFM en dos áreas clave:
* Retención de clientes: El 71% de los miembros de la Generación Z cree que las marcas deberían “ayudarlos a lograr metas y aspiraciones personales”, según los datos de PSFK, por lo que incorporar conocimientos y consejos personalizados en los productos PFM de los bancos crearía un valor sustancial para el cliente.
* Mayor valor de por vida del cliente: En promedio, los clientes bancarios que utilizan herramientas de PFM son un 18% más ricos que los que no lo hacen, según los datos de Javelin Research citados por MX, y tienden a poseer todos los productos financieros importantes, como hipotecas y préstamos para automóviles, todos los cuales son fuentes clave de ingresos bancarios.

En su totalidad, el informe:

* Proporciona las mejores prácticas para los bancos que buscan actualizar sus ofertas de PFM para brindar más valor a sus clientes.

* Ofrece una descripción general de los principales tipos de empresas que configuran la vanguardia de PFM en el abarrotado mercado actual.

* Presenta el modelo de madurez digital PFM para ayudar a los bancos a comprender qué separa las características PFM maduras de las básicas.

* Explica por qué es imperativo para los bancos reinvertir en GFP y qué pueden ganar al hacerlo.

* Examina las estrategias ganadoras para implementar funciones PFM sofisticadas, basadas en entrevistas exclusivas.

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