Hot Market: ¿Por qué Latinoamérica? ¿Y por qué ahora? – PanaTimes


La pandemia ciertamente ha aumentado la demanda de servicios financieros digitales en todo el mundo, y América Latina no es una excepción. ¿Pero era eso cierto antes de 2020?

Históricamente, la región siempre ha enfrentado desafíos económicos y políticos. Un enorme territorio montañoso y los frecuentes desastres naturales tampoco contribuyeron al rápido crecimiento. Las políticas neoliberales mejoraron el clima económico de la región, aumentando una ola de inversiones extranjeras.

La situación cambió en los últimos 10 años con el advenimiento de las comunicaciones móviles que proporcionaron un campo fértil para el desarrollo financiero y técnico de la zona: según los datos de 2020 del Banco Mundial, el 51% de la población tiene cuentas bancarias, pero solo el 35% realmente usa ellos. Entonces, ¿puede imaginarse el potencial de mercado para los proyectos Fintech en esta región? Yo diría que el cielo es el límite, ¡la mitad de la población! Índices de penetración similares solo se pueden encontrar en África hoy en día, pero el nivel de progreso técnico es completamente diferente allí. Aún así, el sistema bancario latinoamericano está excesivamente regulado y se basa en altas tarifas de transacción y engorrosos procesos de apertura de cuentas. El oligopolio tiene sus efectos negativos: con 5 instituciones que poseen el 90% de los activos totales, los participantes del mercado no necesitan mejorar sus servicios, implementar nuevos productos y competir por los clientes. Los principales bancos todavía se muestran reacios a cooperar entre sí, y ni uno solo ha proporcionado una estructura API abierta y transparente.

Mientras tanto, los proyectos Fintech locales están aumentando las inversiones a toda velocidad y continúan desarrollándose. Según el informe publicado por The Economist Intelligence Unit, Fintech y las energías renovables ya han sido los sectores de la economía de más rápido crecimiento hace 3 años. Y esta tendencia se ve confirmada por importantes acuerdos e inversiones en la región. Por ejemplo, la empresa de pagos brasileña Conductor recaudó $ 150 millones a fines de 2020 y tiene planes para una OPI. También ese año, Conductor comenzó a expandirse internacionalmente, ahora operando no solo en Brasil sino también en México, Perú, Colombia, Argentina y Ecuador. La empresa Fintech cuenta con el respaldo de Visa y Riverwood Capital, una firma de capital. Este caso ilustra que los inversores ven el potencial de la región y están dispuestos a invertir recursos allí. Además, Visa está comprando YellowPepper, un servicio de pago, para expandir su presencia en América del Sur. Otro ejemplo: Nubank, el retador neobancario de América del Sur, completó otra ronda de inversiones ($ 300 millones) y compró Easynvest, una aplicación de inversión operada en Brasil utilizando el modelo Robinhood, que otorga a los clientes masivos acceso a inversiones gratuitas.

En cuanto al segmento B2C, también se observan tendencias positivas: según datos de 2020, el 33.9% de los encuestados de México, Colombia y Chile dijeron que hicieron muchas más compras a través de sus teléfonos inteligentes que antes. Esta proporción es aún mayor en Brasil: el 42% de las personas en la encuesta indicó que la frecuencia de sus compras en línea no cambió, mientras que el 74% dijo que compró algo con su teléfono inteligente más de dos veces en los últimos 12 meses. Por lo tanto, existe la necesidad de servicios de pago convenientes, microcréditos y seguridad cibernética.

En general, en opinión del banco de inversión Goldman Sachs, el sector de pagos, préstamos, finanzas personales y seguros tiene el mayor potencial. Por cierto, Goldman Sachs y Morgan Stanley, otro importante banco de inversión, invirtieron en startups brasileñas de Fintech para asegurar mayores márgenes de beneficio. Dado que los latinoamericanos tienden a desconfiar de las transacciones financieras en línea y temen el fraude, los proyectos de identificación, blockchain y biometría también están ganando terreno. Creo que una solución Fintech que permita la agregación de servicios financieros y productos bancarios o, por ejemplo, que ofrezca distribución de dinero en los términos de depósito o ahorro más eficientes, simplemente hará estallar el mercado. El cargo-COVID-19 El período hizo que la gente buscara formas alternativas de ahorrar y multiplicar su dinero.

En mi opinión, ahora estamos viendo claramente que los pronósticos de hace 3-4 años se hacen realidad: pronósticos de que América Latina se convertirá en el epicentro del crecimiento de las tecnologías financieras globales. A mediados de 2020, América del Norte y del Sur representaron la mayor parte de las inversiones totales de Fintech ($ 12.9 mil millones), mientras que la región de Asia Pacífico y EMEA representaron $ 8.1 mil millones y $ 4.6 mil millones en consecuencia. Y según la revisión anual de EBANX, América Latina podría competir con el sureste de Asia en términos de tasas de crecimiento en el sector electrónico y, en consecuencia, Fintech.

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