Implicaciones de seguridad internacional de los bancos centrales digitales – PanaTimes


Las criptomonedas como Bitcoin y Monero han sido objeto de mucho debate y consternación en los círculos internacionales de seguridad y delitos financieros. Estos sistemas de pago digitales permiten el financiamiento ilícito a través de su regulación desigual, velocidad de transacción y anonimato.

Hasta la fecha, el desarrollo y la implementación de criptomonedas ha sido en gran medida competencia de actores privados. Pocos estados han adoptado la criptomoneda como moneda común (o de reemplazo). A nivel mundial, la criptomoneda está demostrando ser cada vez más popular como vehículo de inversión y como mecanismo de pago, tanto que muchos bancos centrales están investigando y probando la creación de sus propias versiones: las monedas digitales del banco central (CBDC). Las CBDC presentan una variedad de riesgos y oportunidades para la comunidad internacional, y será difícil mitigar los peores efectos posibles de las CBDC debido a las políticas monetarias nacionales soberanas. En regímenes autoritarios, es probable que las CBDC sean aceptadas por su utilidad en la vigilancia masiva y por las oportunidades de financiación ilícita. Comprender los riesgos de seguridad internacional de las CBDC es un primer paso hacia el desarrollo de normas y regulaciones que rigen su uso, aunque es probable que algunos de los peores excesos sean difíciles de evitar y, en su lugar, deberán mitigarse.

Cómo funcionan las CBDC

Las CBDC son monedas digitales respaldadas por el banco central de un gobierno. Son una forma de moneda respaldada por el estado, como un billete de banco. Estas monedas difieren de las monedas digitales existentes (como Bitcoin o FacebookDiem, o monedas estables como Tether) porque están respaldadas por estados, no corporaciones o, en el caso de Bitcoin, la cadena de bloques. Dado que están vinculados a la moneda de un estado, los CBDC fluctuarán junto con la moneda tradicional. La mayoría de los modelos de CBDC están totalmente regulados por una autoridad central.

China se ha convertido en la primera gran economía en poner a prueba una CBDC. Otros países con pilotos en marcha son Suecia, Ucrania, Arabia Saudita, los Emiratos Árabes Unidos, Corea del Sur y Tailandia. Las Bahamas también ha implementado una CBDC vinculada al dólar estadounidense, y Rusia espera tener un prototipo de su “rublo digital” disponible a finales de 2021. Canadá también ha lanzado una prueba de concepto, Proyecto Jasper, para liquidaciones interbancarias, y ha se asoció con la Autoridad Monetaria de Singapur y el Banco de Inglaterra para trabajar en un sistema de liquidación internacional, y el Banco Central Europeo está desarrollando un euro digital.

Hay diferentes tipos de CBDC en desarrollo. Algunos pueden usarse para liquidaciones interbancarias, algunos pueden ser retenidos en el banco central por el público en general y algunos se están desarrollando como una forma de efectivo digital que se puede usar para pagos minoristas. Hay una serie de beneficios potenciales de las CBDC para los estados y los consumidores, que incluyen tarifas bancarias más bajas (o inexistentes), costos reducidos asociados con la producción y administración de efectivo y una mayor inclusión financiera. Pero también hay una gran cantidad de riesgos. Las CBDC podrían facilitar el financiamiento ilícito, como el financiamiento de la proliferación, la corrupción, la evasión de sanciones, el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, proporcionando a los actores ilícitos (en este caso, los estados) un mayor control y autonomía sobre sus sistemas financieros nacionales o regionales. Todas las formas de CBDC tienen varios riesgos de financiación ilícita; sin embargo, el tipo de CBDC más ampliamente desarrollado es la versión en efectivo digital, que presenta algunos de los riesgos más claros desde una perspectiva de financiamiento ilícito.

Los CBDC de efectivo digital son más fáciles de considerar como billetes digitales. Algunas CBDC utilizarán intermediarios para facilitar su uso (probablemente bancos o procesadores de pagos, de manera similar a cómo se realizan los pagos en la actualidad), mientras que otras pueden proporcionar sus propias plataformas que niegan o reducen la necesidad de la banca minorista. Esto tiene implicaciones obvias para la alteración del mercado, pero también traslada muchos de los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales / financiación antiterrorista (ALD / CTF) al emisor de la moneda: el banco central. Esto, a su vez, significa que el emisor del CBDC deberá implementar la verificación de identidad y otras regulaciones ALD / CTF.

Seguridad internacional y CBDC

Exigir que los bancos verifiquen la identidad de los participantes en una transacción es una piedra angular de las políticas ALD / CTF, pero cuando se aplica a las CBDC, esta política podría esencialmente forzar la creación de un sistema de identidad nacional que podría incluir datos personales, historial crediticio, transacciones financieras y otra información sensible. Esto presenta oportunidades obvias para la recopilación y vigilancia de inteligencia por parte de los estados y eliminaría la barrera existente entre los estados y las finanzas personales. La inteligencia financiera tiene un papel importante que desempeñar en la lucha contra las finanzas ilícitas; proporciona información crítica para el análisis de patrones de vida y redes sociales, y puede ayudar en la evaluación de amenazas. En los regímenes autoritarios, sin embargo, esto crearía la oportunidad para que los estados vigilen de manera más efectiva y completa a sus poblaciones, con impactos notables en los grupos de oposición y protesta. La combinación de la inteligencia financiera con otras formas de tecnología de la información digital crea un estado autoritario digital, como el que la población uigur de China está experimentando de primera mano. Si bien el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ha pregonado durante mucho tiempo la creación de unidades de inteligencia financiera y la explotación de la inteligencia financiera para la lucha contra el terrorismo y el lavado de dinero, la comunidad internacional aún tiene que lidiar por completo con los impactos en los derechos humanos y la privacidad de la inteligencia financiera. y el régimen ALD / CTF. Las CBDC solo agravarán esto.

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